Was Unternehmerinnen durch ACA-Kürzungen zu verlieren drohen

Für Stacy Cox hat der Zugang zu einer Krankenversicherung schon immer oberste Priorität. Für den 48-jährigen selbständigen Fotografen in Süd-Utah ist es notwendig, „damit ich helfen kann, meine Angst zu beruhigen und zu wissen, dass ich Pflege bekommen kann, wenn ich Pflege brauche.“

Dennoch haben Cox und ihr Ehemann John diesen Monat beschlossen, sich nicht mehr zu versichern, nachdem die Kosten für ihre Krankenversicherung nach dem Affordable Care Act in die Höhe geschossen sind.

Ende 2025 ließ der Kongress erweiterte Prämiensteuergutschriften auslaufen, die dazu beigetragen hatten, die Kosten für die ACA-Abdeckung des Paares zu senken. Für denselben Plan, der sie zuvor knapp 500 US-Dollar pro Monat gekostet hatte, wurden ihnen 2.168,68 US-Dollar pro Monat angeboten.

Es sei eine „nervenaufreibende“ Entscheidung gewesen, sagte Cox. Die Krankenversicherung hat dazu beigetragen, die Vorerkrankungen des Paares unter Kontrolle zu halten. Cox leidet an einer Autoimmunerkrankung, die verschreibungspflichtige Medikamente und zusätzliche medizinische Versorgung erfordert. Sie hat außerdem ein hohes Brustkrebsrisiko und nutzt vorbeugende Maßnahmen wie häufigere Mammographien. John, 55, hatte Ende 30 eine vierfache Bypass-Operation, für die täglich verschreibungspflichtige Medikamente erforderlich waren. Er hat auch jährliche Kontrolluntersuchungen bei einem Kardiologen.

„Meistens sind wir gesunde Menschen mittleren Alters, aber wir sind auch mittleren Alters, was bedeutet, dass jedes Mal, wenn wir aufwachen, etwas anderes weh tut oder etwas nicht mehr funktioniert“, sagte sie.

Die erhöhten Subventionen, die wurden im Jahr 2021 genehmigt auf dem Höhepunkt der Pandemie und später erweitertZiel war es, die ACA-Deckung für eine größere Gruppe von Menschen erschwinglicher zu machen. Sie haben dazu beigetragen, dass die ACA-Anmeldungen in die Höhe geschossen sindmit offener Anmeldung seitdem ungefähr verdoppelt. Cox hatte die Hoffnung geäußert, dass diese aktuelle Sitzung des Kongresses bis Donnerstag – dem Stichtag in den meisten Bundesstaaten für die Registrierung oder Verlängerung von ACA-Plänen – Maßnahmen ergriffen hätte, um die erweiterten Steuergutschriften beizubehalten.

Das ist nicht passiert.

Während Das Repräsentantenhaus verabschiedete am 8. Januar eine Verlängerung der Subventionen um drei Jahre Mit der Unterstützung aller Demokraten und 17 Republikaner haben die republikanischen Gesetzgeber, die den Senat kontrollieren, Gespräche über eine Genehmigung der Maßnahme sofort abgewehrt. Präsident Donald Trump, der eine veröffentlichte Gesundheitsplan am Donnerstag mit vagen Details zur Senkung der ACA-Prämien sagte Reportern dass er gegen den Gesetzentwurf ein Veto einlegen könnte, wenn er seinen Schreibtisch erreicht.

Vorläufige Daten Die ACA-Einschreibung zeigt, dass sich bisher 22,8 Millionen Menschen für den Versicherungsschutz im Jahr 2026 angemeldet haben – etwa 800.000 Menschen weniger im Vergleich zu dieser Zeit im letzten Jahr. Experten gehen davon aus, dass es Monate dauern könnte, bis die neuen Daten das volle Ausmaß der Auswirkungen erkennen.

Cox ist seit 2022 selbstständig und der Verlust ihres Krankenversicherungsschutzes wirft viele logistische Fragen darüber auf, was als nächstes kommt. Wird sie irgendwann ihr kleines Fotogeschäft schließen, um einen Arbeitgeber zu finden, der eine private Krankenversicherung anbietet? Hätte sie Zeit für die Fotografie, auch als Nebenjob? Könnte ein solcher Karrierewechsel das Paar – ihr Mann ist ebenfalls selbstständig – dazu zwingen, Utah zu verlassen, um mehr Jobmöglichkeiten zu finden?

„Ich möchte nicht, dass sich unser Leben dadurch drastisch verändert“, sagte sie. „Davor habe ich Angst.“

Frauen wie Cox werden durch die Kürzungen des ACA große berufliche Fortschritte verlieren.

Vor der Verabschiedung des Gesundheitsgesetzes im Jahr 2010 befanden sich viele Amerikaner in der „Job-Sperre“ – sie blieben in Karriere und Arbeitsplatz hängen, vor allem weil sie eine private Krankenversicherung anboten, zu der Menschen mit Vorerkrankungen sonst oft keinen Zugang hätten.

Dies war besonders schwierig für kleine Unternehmen und Selbstständige, die eine Krankenversicherung selbst abschließen mussten. Der ACA hat das geändert: Bis 2022 machten Kleinunternehmer und Selbstständige 18 Prozent der Marktabdeckung für Arbeitnehmer im Alter zwischen 21 und 64 Jahren aus. laut einer Bundesanalyse von 2024.

„Der Affordable Care Act hat einer Reihe von Kleinunternehmern, Selbstständigen oder Gig-Workern eine Art Flexibilität gegeben, diese Art von Einkommen zu erzielen“, sagte Cynthia Cox, Vizepräsidentin bei KFF, einer gemeinnützigen Organisation für Forschung, Umfragen und Journalismus im Bereich Gesundheitspolitik, die nichts mit Stacy Cox zu tun hat.

Heute sind etwa die Hälfte aller beim ACA eingeschriebenen Erwachsenen Kleinunternehmer, arbeiten für ein Kleinunternehmen oder sind selbstständig. laut einer KFF-Analyse. Ungefähr fünf Millionen Es war wahrscheinlich, dass Kleinunternehmer und Selbstständige irgendwann im letzten Jahr beim ACA angemeldet wurden – und verbesserte Steuergutschriften konnten den Teilnehmern das Leben retten durchschnittlich 705 US-Dollar pro Jahr.

Von Frauen geführte Unternehmen vertreten fast 40 Prozent aller US-Unternehmen. Aber obwohl sie mehr als 12 Millionen Arbeitnehmer beschäftigen, hat der Großteil dieser Unternehmen – etwa 90 Prozent – ​​laut Bundesdaten keine Mitarbeiter.

Von 2019 bis 2023 übertrafen die von Frauen geführten Unternehmen in jeder Hinsicht die Wachstumsrate der Männer, auch bei der Gründung neuer Unternehmen. Umfragedaten aus dem Jahr 2022 zeigten, dass Frauen etwa die Hälfte aller neuen Unternehmen gründeten – ein Anstieg gegenüber den 29 Prozent, die sie vor der Pandemie ausmachten.

Cox, die sagte, sie habe seit ihrer Grundschulzeit eine Kamera in der Hand, dachte nicht sofort, dass Fotografie eine Möglichkeit sei, ihren Lebensunterhalt zu verdienen. Sie hat Abschlüsse in Buchhaltung und öffentlichem Dienst und war jahrelang als Wirtschaftsprüferin tätig. Im Jahr 2013 begann Cox als Nebenjob mit dem Fotografieren – er machte gelegentlich Fotos von Freunden für besondere Anlässe und baute nach und nach eine Kundenliste auf. Ende 2021 kündigte sie ihren Job bei einem Medizintechnikunternehmen, um Vollzeit als Fotografin zu arbeiten.

Cox sagte, der ACA habe ihre unternehmerischen Träume Wirklichkeit werden lassen. Zu wissen, dass sie eine umfassende und erschwingliche Krankenversicherung garantiert hätte, war ein entscheidender Schritt, als sie darüber nachdachte, was nötig wäre, um sich selbstständig zu machen.

„Es war das letzte Stück, das ich brauchte. Ich hatte das Wissen und die Motivation. Ich hatte Geld gespart, so dass ich eine Grundlage hatte, um meinen derzeitigen Arbeitsplatz aufgeben zu können, um dies zu tun, aber nichts davon hätte überhaupt eine Rolle gespielt“, sagte sie. „Alles hing davon ab: Kann ich eine Krankenversicherung abschließen?“

Die Gründung ihres Unternehmens sei großartig gewesen, sagte Cox. Sie hat in ihrer Stadt eine Anhängerschaft mit 5.000 Einwohnern aufgebaut. Sie fotografiert ihre Nachbarn, von Schwangerschaftsfotos über Neugeborenenfotos bis hin zu jährlichen Familienfotos. Sie liebt es, Landschaftsdrucke der Landschaft Utahs zu verkaufen. Sie hat ihre Fähigkeiten auch durch das Fotografieren von Immobilien für Immobilienmakler erweitert.

Es war eine erfüllende und bestärkende Arbeit, zu ihren eigenen Bedingungen – und im Moment fühlt sich alles sehr fragil an.

„Ich möchte, dass die Leute wissen, dass dies in erster Linie Menschen wie uns treffen wird – berufstätige Einzelpersonen und kleine Unternehmen. Denen wird es am meisten schaden“, sagte sie. „Es ist wichtig, dass dieses Programm verfügbar ist. Eine erschwingliche Krankenversicherung ist wichtig.“

Dies gehöre zu den unmöglichen Optionen, vor denen Millionen von Menschen im ganzen Land stehen, sagte Sabrina Corlette, Forschungsprofessorin und Co-Direktorin des Center on Health Insurance Reforms an der McCourt School of Public Policy der Georgetown University.

„Entweder müssen sie beträchtliche Abstriche bei ihrem Budget machen, um sich die für viele eine Verdoppelung oder sogar Verdreifachung ihrer Prämie leisten zu können, um ihren Krankenversicherungsschutz aufrechtzuerhalten – und den damit verbundenen finanziellen Schutz, wenn sie krank oder verletzt werden – oder sie müssen die Würfel würfeln und sich nicht mehr versichern, was sie einer potenziellen finanziellen Katastrophe aussetzt, wenn sie krank oder verletzt werden“, sagte sie.

Cox und ihr Mann überlegen, ob sie eine kurzfristige Krankenversicherung abschließen sollen – eine Art vorübergehende Krankenversicherung, die oft günstiger ist als herkömmliche Versicherungen –, aber solche Programme decken Vorerkrankungen oft nicht ab und beinhalten oft hohe Selbstbehalte. Frauen unverhältnismäßig häufig Vorerkrankungen haben – einschließlich Schwangerschaft und bestimmter Krebsarten –, die dazu geführt hätten, dass sie auf einem individuellen Markt vor dem ACA nicht mehr versicherbar wären.

„Das passiert wirklich nur, wenn man angeschossen oder überfahren wird, und die Prämien sind nicht so hoch. Ich glaube, der niedrigste, den wir gefunden haben, liegt bei knapp 700 Dollar im Monat“, sagte sie. „Es ist beunruhigend. Ich bin nur sehr wütend und andererseits habe ich große Angst.“

Laura Packard ist eine selbstständige Erstellerin digitaler Inhalte und Überlebende einer Krebserkrankung im vierten Stadium in Virginia der sich für eine bezahlbare Gesundheitsversorgung einsetzt. Sie verfügt außerdem über einen ACA-Plan und verzeichnete für das laufende Anmeldejahr eine Erhöhung ihrer Prämien um mehr als 20 Prozent.

Packard sagte, bevor sie sich beim ACA einschrieb, sei sie Teil eines kurzfristigen Krankenversicherungsplans mit begrenztem Versicherungsschutz gewesen. Zu diesem Zeitpunkt war sie relativ gesund – die Diagnose eines Hodgkin-Lymphoms wurde 2017 gestellt, als sie bereits ACA-Mitglied war.

Packard schätzt sich glücklich, dass ihre Diagnose zu einem Zeitpunkt erfolgte, als sie nicht länger Teil eines kurzfristigen Plans war.

„​​Ich hätte bankrott oder tot sein können. Und das ist die Gefahr bei diesen kurzfristigen Plänen“, sagte sie. „Sie nehmen Ihr Geld, bieten aber nicht die teure Pflege an, die Sie möglicherweise benötigen, und zwar genau dann, wenn Sie sie am meisten benötigen.“

Am Donnerstag, mitten in den letzten Stunden der Anmeldefrist, sagte Cox, sie und John hätten beschlossen, einen kurzfristigen Plan zu verfolgen.

„Wir können uns keine Katastrophe leisten, die unsere finanzielle Zukunft durch unsere Kredite über Jahre hinweg beeinträchtigen könnte“, sagte sie.

Cynthia Cox von KFF stellte fest, dass einige Kleinunternehmer mit flexiblem Einkommen – das heißt, sie haben Mitspracherecht darüber, wie viel sie im Jahr verdienen – möglicherweise erwägen, weniger zu arbeiten, um sich für einige Steuergutschriften zu qualifizieren, die einigen ärmeren Teilnehmern noch zur Verfügung stehen. Oder sie zahlen mehr auf ein Rentenkonto ein, um den Teil ihres Einkommens zu verringern, der für die Förderberechtigung angerechnet wird.

Packard empfahl einigen beim ACA registrierten Personen, ihre Policen automatisch verlängern zu lassen, da es für bestimmte Absicherungen in der Regel eine Kulanzfrist gibt, bis die Police gekündigt wird. Sie wies darauf hin, dass es an vielen Orten staatlich anerkannte Gesundheitszentren gebe, die stufenweise medizinische Behandlungen anbieten, sowie einige kostenlose medizinische Kliniken.

„Das sind keine Lösungen für ein kaputtes Gesundheitssystem“, sagte sie. „Aber für einen Einzelnen hilft es vielleicht ein wenig an den Rändern.“

Cox sagte, sie und John hätten darüber nachgedacht, ihren ACA-Plan automatisch verlängern zu lassen, aber das habe für sie letztendlich keinen Sinn ergeben.

„Uns ist klar geworden, dass ich nicht 2.168 US-Dollar für einen Monat Versicherungsschutz bezahlen möchte, wenn wir das nicht aufrechterhalten können. Warum also diesen Monat auf die zusätzlichen 1.500 US-Dollar verzichten?“ sagte sie. „Das wäre anders, wenn wir von 500 Dollar auf sagen wir 900 Dollar pro Monat oder so etwas springen würden, das wäre ein völlig anderes Gespräch.“

Cox, der sich als Unabhängiger bezeichnet, stimmte bei der Wahl 2024 für die Demokratin Kamala Harris. Aber sie betrachtet dieses Thema nicht durch die Linse der Politik. Sie sagte, die Gesundheit einer Gemeinschaft hänge von der Vorsorge ab.

„Es ist ein riesiger zusammenhängender Kreis. Leute, die krankenversichert sind, gehen tatsächlich zum Arzt“, sagte sie. „Wenn sie keine Krankenversicherung haben, werden sie nicht gehen. Das bedeutet, dass viele Menschen in der Bevölkerung nicht so gesund sein werden, wie sie sein könnten. Das ist Ihr Nachbar. Das ist Ihr Kirchenmitglied. Das ist Ihr Hundeführer. Das ist Ihr Immobilienmakler. All diese Menschen, die wie wir sind – die Einzelpersonen und Kleinunternehmer – werden nicht so gesund sein. Das wirkt sich auf Ihre Gemeinschaft aus.“