Liegt das nur an mir, oder werden die persönlichen Finanzen immer komplizierter? Okay, es könnte eine Alterssache sein. Ich bin jetzt 40 Jahre alt und die Leute sagen mir immer wieder, dass ich vorausschauend planen, an meine Kinder denken und für den Ruhestand investieren muss. Das waren Dinge, die mich vor etwa einem Jahrzehnt noch nicht im Entferntesten interessierten, aber jetzt scheinen sie dringender denn je zu sein, fast so, als wäre es zu spät, wenn ich jetzt nichts unternehme.
Das ist eine ganze Menge Stress und Angst, die ich in meinem Leben nicht brauche, und ich weiß, dass ich nicht der Einzige bin, der das spürt. Wie immer bin ich auf der Suche nach Apps, die mir bei der Verwaltung meiner monatlichen Finanzen helfen, in der Hoffnung, etwas für die Zukunft beiseite zu legen. Eine solche App, über die ich kürzlich gestolpert bin, heißt YNAB.
Homescreen-Helden
Dies ist Teil einer regelmäßigen Artikelserie über die Apps, ohne die wir nicht leben könnten. Lesen Sie sie alle hier.
Ich benutze die App seit ein paar Wochen und nehme mir die Zeit, meine Rechnungen, Bedürfnisse und Wünsche in mehreren verschiedenen Kategorien einzugeben, darunter Hypothek, Versorgung, Lebensmittel, Autowartung und mehr. Wie bei jeder App, die Gold wert ist, nimmt die Einrichtung von YNAB etwas Zeit in Anspruch, aber sobald alles in Ordnung ist, zahlt es sich schnell aus.
Geben Sie jedem Dollar einen Job
Der Prozess „Jedem Dollar einen Job geben“ von YNAB funktioniert, indem Ihr Bankguthaben wie eine Sammlung von Töpfen behandelt wird. Anstatt das Geld, das Sie voraussichtlich verdienen werden, zu budgetieren, weisen Sie nur das Geld, das Sie gerade zur Verfügung haben, bestimmten Kategorien zu. Dieser Prozess beginnt mit einem Geldtopf namens „Ready to Assign“, den Sie verteilen müssen, bis der Saldo Null erreicht, um sicherzustellen, dass jeder Cent einen bestimmten Zweck hat.
Sobald dieser Vorgang abgeschlossen ist, übernimmt die App die harte Arbeit, Ihre Ausgaben anhand dieser spezifischen Kategorien und nicht anhand Ihres gesamten Bankguthabens zu verfolgen. Wenn Sie also Geld im Supermarkt ausgeben, wird YNAB dieses Geld von Ihrem Einkaufstopf abziehen. Dies ermöglicht einen Echtzeitüberblick darüber, was für unterschiedliche Anforderungen tatsächlich verfügbar ist. Es ist eine Verlagerung des Fokus, die verhindert, dass Sie versehentlich Ihre Miete für das Abendessen ausgeben, da jeder Dollar an seine Rolle gebunden ist, bis Sie sich proaktiv dazu entschließen, ihn zu ändern.
Das manuelle versus automatische Erlebnis
Bei YNAB gibt es zwei unterschiedliche Ansätze. Das erste ist ein nicht verknüpftes Erlebnis, bei dem Benutzer alle wiederkehrenden Transaktionen für feste Rechnungen (wie Miete oder Netflix) einrichten müssen. YNAB erfasst diese automatisch an den von Ihnen gewählten Daten, sodass Sie nur Ihre „täglichen“ Ausgaben, wie Lebensmittel oder Kaffee, manuell protokollieren müssen.
Der Gedanke, Ihr Bankkonto über die Plaid-Plattform eines Drittanbieters zu verbinden, geht möglicherweise zu weit, daher ist der manuelle Ansatz perfekt für diejenigen, die ein Höchstmaß an Privatsphäre wünschen. Da Sie außerdem jede Transaktion manuell eingeben müssen, müssen Sie jeden Cent, den Sie ausgeben, in Echtzeit bestätigen, was zu einem besseren Finanzbewusstsein führt.
Wenn das alles nach zu viel Arbeit klingt, müssen Sie Ihr Bankkonto verknüpfen, damit YNAB Ihre ein- und ausgehenden Transaktionen automatisch extrahieren kann. Dies ist bei weitem die einfachste und unkomplizierteste Erfahrung, aber sie ist nicht jedermanns Sache.
Verändern Sie Ihre Beziehung zu Geld
Sobald Sie alles eingerichtet und in Betrieb genommen haben und mit dem YNAB-Prozess begonnen haben, werden Sie feststellen, dass sich Ihr Verhältnis zu Geld zu verändern beginnt. Es geschieht nicht sofort, aber es ist klar. Anstatt Geld als außer Kontrolle geratenen Stress zu betrachten, werden Sie anfangen, mehr Kontrolle zu haben. Ich erlebte dies, als ich anfing zu diktieren, wofür mein Geld ausgegeben werden sollte, und dass ich mich nur dafür entscheiden würde, Geld auszugeben, wenn ich über die verfügbaren Mittel verfügte.
Um diesen Veränderungsprozess zu unterstützen, verfügt YNAB über eine Registerkarte „Ausgaben“ und eine Registerkarte „Reflektieren“. Ersteres hilft Ihnen, Ihre Transaktionen in einer umfassenden Liste anzuzeigen, zu kategorisieren und zu durchsuchen, während letzteres Ihre Daten mit einer Ausgabenaufschlüsselung, einem Nettovermögensdiagramm und Ihrem Geldalter verfolgt. Indem Sie sich mit diesen befassen, können Sie mit YNAB die Kontrolle über Ihr Geld übernehmen.
Wenn das verlockend klingt: YNAB bietet im Rahmen einer einmonatigen Testversion uneingeschränkten Zugriff auf alle seine Funktionen. Dies ist nicht lange genug, um den vollen Nutzen Ihrer Arbeit zu erkennen, aber es ist ausreichend Zeit, um ein Gefühl dafür zu bekommen, ob die App und ihre Philosophie für Sie funktionieren werden.
Wenn Sie sich also von Geldsorgen verabschieden möchten, laden Sie YNAB herunter iOS oder Android und probieren Sie die kostenlose Testversion aus.
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