Erfahren Sie, wie sich die Prämien für Hausratversicherungen in Ihrer Nähe ändern

In den Teilen der Vereinigten Staaten, die am stärksten von klimabedingten Katastrophen wie Waldbränden und Hurrikanen betroffen sind, steigen die Versicherungsprämien schnell an.

Neue Untersuchungen zeigen, dass der Preisschock auf dem breiteren Immobilienmarkt nachzuhallen beginnt, da Versicherungen die Kosten für den Besitz eines Eigenheims stark in die Höhe getrieben haben.

Steigende Versicherungskosten belasten die Haushaltskassen.

In einigen katastrophengefährdeten Gebieten des Landes werden Häuser nicht verkauft, weil sich potenzielle Käufer sowohl die Hypothek als auch die Versicherung nicht leisten können.

In Teilen der hagelgefährdeten Bundesstaaten des Mittleren Westens verschlingt die Versicherung mittlerweile mehr als ein Fünftel der gesamten Wohnkosten eines durchschnittlichen Hausbesitzers, einschließlich Hypothekenkosten und Grundsteuern. In Orleans Parish, Louisiana, liegt diese Zahl bei fast 30 Prozent.

Die Kosten für Hausratversicherungen sind dort in die Höhe geschnellt, wo die Klimarisiken am höchsten sind.

Bundesweit sind die Versicherungsprämien seit 2018 um durchschnittlich 58 Prozent gestiegen und übertrafen damit die Inflation deutlich. Dieses Wachstum war jedoch in den Vereinigten Staaten sehr ungleichmäßig.

Orte, die am anfälligsten für klimabedingte Katastrophen wie Hurrikane, Brände und Hagel sind, verzeichnen einige der größten Prämienerhöhungen. Es ist nicht immer so, dass das höchste Klimarisiko auch die höchsten Versicherungskosten mit sich bringt. Lokale Richtlinien und Vorschriften haben dazu beigetragen, die Preise in Hochrisikogebieten wie Teilen Kaliforniens niedriger zu halten. Auch andere Faktoren, wie die Kreditwürdigkeit eines Hausbesitzers, können sich auf die Prämien auswirken.

Was treibt die Versicherungspreise in die Höhe?

Seit 2017 trägt ein unbekannter Teil des Versicherungsmarktes, die sogenannte Rückversicherung, dazu bei, die Prämien in die Höhe zu treiben. Versicherungsunternehmen schließen Rückversicherungen ab, um ihr Risiko im Katastrophenfall zu begrenzen. In den letzten Jahren haben Rückversicherungsunternehmen das erlebt, was Benjamin Keys und Philip Mulder, die Forscher, die die neue Studie geleitet haben, eine „Klima-Erleuchtung“ nennen. Infolgedessen haben sich die Sätze, die sie zum Schutz von Hausratversicherungen vor katastrophalen Verlusten verlangen, etwa verdoppelt.

Die Versicherungen wiederum haben diese Kosten auf die Hausbesitzer umgelegt. Laut Dr. Keys und Dr. Mulder ist die rasche Neubewertung des Klimarisikos für etwa 20 Prozent der Prämienerhöhungen bei der Hausratversicherung seit 2017 verantwortlich.

Was trägt sonst noch zu hohen Raten bei? Die Untersuchung ergab, dass die Kosten für den Wiederaufbau für etwa 35 Prozent der jüngsten Veränderungen verantwortlich sind. Bevölkerungsverschiebungen und Inflation sind ebenfalls Faktoren.

Hohe Versicherungspreise belasten den Immobilienwert.

Seit 2018 hat ein finanzieller Schock auf dem Hausversicherungsmarkt dazu geführt, dass Häuser in den Postleitzahlen, die am stärksten von Hurrikanen und Waldbränden betroffen sind, für durchschnittlich 43.900 US-Dollar weniger verkauft werden, als sie sonst hätten, ergab die Studie.

Versicherungen spielen vielerorts nur einen relativ kleinen Teil der Gleichung beim Hauskauf. Für viele ist es nun eine wichtige Überlegung.

Bei mehreren Hausbesitzern, die wir in Louisiana befragt haben, sind die monatlichen Versicherungskosten inzwischen höher als die Zahlungen für ihr Wohnungsbaudarlehen.

Die Untersuchung zeigt, dass Käufer möglicherweise steigende Versicherungskosten in die Preise einkalkulieren, die sie bereit sind, für Häuser zu zahlen. Infolgedessen werden Häuser in manchen Gegenden zu einem günstigeren Preis verkauft.